هزینه بیمه ساختمان و هرچیزی که درباره آن باید بدانید!

به عنوان مثال هزینه تقریبی بیمه نامه مسئولیت مهندس ناظر بیمه ایران طراح و مجری حدود 160 میلیون تومان در سال 1404

هزینه بیمه پارسیان حدود 450 الی 1 میلیارد تومان می باشد.

سلام! اینجا مجله شخصی حمید امیدی هست.

گاهی مجری سازنده و یا حتی پیمانکار ساختمان باید پروژه ساخت را بیمه کند!

همین موضوع در بسیاری از پروژه های ساختمانی باعث درگیری سازنده و مجری ساخت می شود.

در این بین سازنده می گوید :

چرا باید هزینه بیمه ساختمان را من تامین کنم؟ این پروژه صفر تا صد بر عهده شماست!

من هزینه بیمه ساختمان و بیمه کار را پرداخت نمی کنم!

اما این در حالتیست که :

هزینه بیمه کار طبق قوانین ساختمانی بر عهده کارفرماست!

علاوه بر بیمه پروژه ساختمانی، در بسیاری از پروژه ها بیمه شخص ثالث هم برای شروع کار الزامیست!

اهمیت بیمه پروژه در پروژه های ساختمانی!

گاهی ممکن است سنگ اسلب به آن سنگینی روی سر کارگر بیفتد!

اگر کارگر یا اوستا بنا صدمه ببیند یا خدایی ناکرده فوت شود، شما به عنوان مدیر پروژه باید پاسخگوی نیروی خودتان باشید!

اگر بیمه شخص ثالث نداشته باشید، هزینه گزافی به همراه مسئولیت های شدید قانونی را باید بپردازید.

همچنین فرض کنید در اثر ریزش ساختمان همسایه، بخشی از اسکلت بتنی طبقه اول دچار سانحه شود.

در این صورت اگر پروژه بیمه نباشد، هزینه احیای اسکلت و تهیه مصالح دوباره بر عهده شماست!

این یعنی مجری در آن پروژه متحمل خسارت می شود و پروژه سازنده به صورت معوق در می آید و در زمان تحویل پروژه اخلال ایجاد خواهد شد!

چرا بیمه مسئولیت برای مهندسان ضروری است؟

اجرای یک پروژه ساختمانی، فارغ از اندازه آن، با ریسک‌ های متعددی همراه است. نه تنها احتمال بروز حوادث کارگری وجود دارد، بلکه فعالیت‌های ساختمانی می‌تواند خسارات مالی و جانی جبران‌ناپذیری به اشخاص ثالث (همسایگان، عابران و…) وارد کند.

در صورت بروز هرگونه خسارت ناشی از قصور یا غفلت، مهندس مجری، پیمانکار یا مهندس ناظر ساختمان ، مسئول اصلی و قانونی جبران آن خواهد بود.

بیمه مسئولیت مهندسی و پیمانکاران دقیقاً برای پوشش همین ریسک‌های قانونی طراحی شده است.

این بیمه، برخلاف بیمه آتش‌سوزی که خسارت خود ساختمان را پوشش می‌دهد، به دنبال تأمین غرامت برای خساراتی است که شما به دیگران وارد می‌کنید.

تفاوت کلیدی: مسئولیت مدنی در برابر خسارت مالی

اینجا باید با دو نوع خاص بیمه آشنا شوید :

• بیمه آتش سوزی / زلزله و…
• بیمه مسئولیت مدنی

بیمه مسئولیت مدنی بیشتر برای اتفاقات بیرون پروژه برای اشخاص دیگر می باشد.

مسئولیت مدنی مهندس مجری

پرداخت دیه در این دور و زمانه می تواند کل زندگی مالی یک فرد را تحت تاثیر قرار بدهد!

شما به عنوان مهندس یک ساختمان باید تمامی مسئولیت خودتان را بر اساس مقررات ملی ساختمان به خوبی انجام بدهید.

این مسئولیت شامل اجرای بی عیب و نقص ساختمان بدون دور زدن قوانین، بیمه کارگران و … است.

اما در هر پروژه ساختمانی حتما سهل انگاری هایی رخ خواهد داد!

بیمه مسئولیت مدنی کمک می کند تا در صورت بروز سانحه ای برای فرد بیرون پروژه، بخش زیادی از خسارت ها را بیمه تقبل نماید.

همین موضوع باعث می شود اگر قرار است خسارت ببینید، تمام هزینه های آن بر دوش شما نباشد!

برخورد سنگ نما به عابر

پوشش‌های اصلی بیمه مسئولیت مهندسی و پیمانکاران

بیمه مسئولیت پیمانکاران، ریسک‌های عمومی و حرفه‌ای کار را پوشش می‌دهد و معمولاً شامل موارد زیر است:

الف. مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث (خارج از کارگاه)

این مهم‌ترین بخش برای جبران خسارت‌های وارد شده به افراد غیرمرتبط با پروژه است:

• خسارات مالی همسایگان: مانند تخریب جزئی دیوارها، شکستن شیشه‌ ها، یا ترک‌ خوردگی ملک همسایه در اثر گودبرداری یا عملیات تخریب.یا حتی آسیب به اسکلت ساختمان همسایه!

• خسارات جانی عابران: مانند صدمه دیدن عابرین پیاده بر اثر سقوط مصالح (مثل سنگ نما، کیسه سیمان یا بلوک) یا اجسام از ارتفاع.

• خسارت به زیرساخت‌ها: خسارت به تأسیسات شهری (آب، برق، گاز) ناشی از فعالیت‌ های عمرانی (مثلا آسیب به تیر برق یک کوچه).

ب. مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان (بیمه کارگری)

اگرچه پیمانکاران موظف به تهیه بیمه تأمین اجتماعی برای کارکنان هستند، اما این بیمه، دیه ناشی از حوادث کار را پوشش نمی‌دهد.

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، دیه و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث حین کار (سقوط، برق‌گرفتگی، فوت و…) را پوشش می‌دهد و برای مهندسان مجری اجباری است.

عوامل مؤثر بر هزینه بیمه مسئولیت مهندسی

هزینه (حق بیمه) این نوع پوشش‌ها به طور مستقیم به ریسک پروژه و سقف تعهدات انتخابی شما بستگی دارد:

معمولا شرکت های بیمه گزینه های زیادی برای بیمه مسئولیت مدنی روی میز دارند.

نکته تخصصی : مهندسان طراح و ناظر نیز علاوه بر این موارد، باید بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسان را تهیه کنند.

این بیمه قصور یا اشتباهات در طراحی یا نظارت را پوشش می‌دهد که ممکن است سال‌ها پس از پایان پروژه آشکار شوند.

توصیه‌های کلیدی برای مهندسان و پیمانکاران

برای انتخاب بهترین بیمه مسئولیت مدنی، حتماً موارد زیر را در نظر بگیرید:

1. پوشش جانی کافی: مطمئن شوید سقف تعهدات جانی بیمه‌نامه، حداقل دو تا سه برابر مبلغ دیه در ماه‌های حرام را پوشش دهد تا در صورت بروز حادثه، مجبور به پرداخت دیه از جیب خود نباشید.

2. پوشش گود برداری: اگر پروژه شما شامل گودبرداری است، باید این عملیات را به عنوان یک پوشش خاص و پرریسک در بیمه‌نامه خود صراحتاً ذکر کنید.

3. مدت زمان پوشش: بیمه‌نامه را برای کل دوره اجرای پروژه (حتی با در نظر گرفتن تأخیرهای احتمالی) تهیه کنید و در صورت نیاز، آن را تمدید نمایید تا در هیچ مقطعی بدون پوشش نباشید.

شرکت‌ های ارائه‌ دهنده بیمه مسئولیت مدنی مهندسان

از کی دات کام

یکی دیگر از شرکت هایی که بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین ناظر را ارائه می کند پلتفرم از کی دات کام است که تبلیغات گسترده ای در این فضا انجام داده.

این شرکت هم خدمات زیر را ارائه می کند :

• غرامت فوت
• غرامت نقص عضو
• هزینه‌های پزشکی
• خسارت مالی